예산을 카테고리로 나눠 관리하는 봉투 방식

통장 하나에서 다 쓰면 한도가 안 보인다

돈을 한 통장에 두고 쓰면 '아직 잔액이 있으니 괜찮다'는 착각에 빠지기 쉽다. 봉투 방식은 월급을 받자마자 용도별 봉투에 미리 나눠 담고, 그 봉투 안의 돈만 쓰는 방법이다. 봉투가 비면 그 카테고리의 지출은 그달엔 끝이다.

봉투 예산 만드는 단계

1. 한 달 실수령액에서 저축액을 먼저 떼어 '저축 봉투'에 넣는다.
2. 남은 돈을 고정비·식비·생활·여가·예비 5개 봉투로 나눈다.
3. 각 봉투에 들어갈 금액을 지난달 지출을 참고해 숫자로 정한다.
4. 현금파는 실제 봉투에, 카드파는 결제 앱의 카테고리 한도로 같은 구조를 만든다.
5. 한 봉투가 비면 다른 봉투에서 옮기지 말고, 그달엔 멈추는 것을 원칙으로 한다.

처음엔 봉투를 5개 이내로 단순하게 시작하는 게 좋다. 봉투가 너무 많으면 관리가 귀찮아 며칠 만에 포기하게 된다. 익숙해진 뒤에 '경조사' '의료' 같은 봉투를 천천히 늘리면 된다.

예시: 실수령 250만 원 봉투 배분

위 예시의 핵심은 '저축을 먼저 떼는 것'이다. 쓰고 남은 돈을 저축하면 늘 남는 게 없지만, 저축을 먼저 떼면 나머지 예산 안에서 생활이 맞춰진다. 봉투가 빡빡하게 느껴지면 여가 봉투부터 조정하면 된다.

봉투 방식을 오래 유지하는 요령

• 봉투끼리 돈을 빌려 쓰기 시작하면 방식 전체가 무너지니 칸막이를 지킨다.
• 월말에 남은 봉투 돈은 '저축'이나 다음 달 '예비비'로 넘긴다.
• 두세 달 써보고 매번 모자라는 봉투는 금액을 현실에 맞게 다시 정한다.

봉투는 돈의 이름표다

봉투 방식의 장점은 돈마다 역할이 보인다는 점이다. 한 통장에 100만 원이 있으면 전부 써도 되는 돈처럼 느껴지지만, 식비 35만 원, 교통 10만 원, 여가 15만 원으로 나누면 각 돈의 한도가 보인다.

처음부터 너무 많은 봉투를 만들면 관리가 귀찮아진다. 식비, 교통, 여가, 예비비, 저축 정도로 시작하고, 익숙해진 뒤 의료비나 경조사처럼 필요한 칸을 늘리면 된다.