고정비와 변동비 나눠서 한눈에 보는 분류법

지출을 둘로 나누면 보이는 것들

가계부가 막막한 이유는 항목이 너무 많기 때문입니다. 먼저 모든 지출을 '매달 거의 같은 고정비'와 '쓰기 나름인 변동비' 두 무더기로만 나눠 보세요. 이렇게만 해도 '내가 손댈 수 있는 돈'과 '손대기 어려운 돈'이 분리됩니다.

어디에 넣을지 헷갈릴 때

• 고정비: 월세·관리비, 통신비, 보험료, 구독료, 대출 상환처럼 매달 금액이 거의 일정한 지출
• 변동비: 식비·외식, 생필품, 교통, 의류, 취미, 경조사처럼 내가 쓰는 만큼 달라지는 지출
• 헷갈리는 항목은 '내가 이번 달에 줄이려고 하면 줄일 수 있나'로 판단한다. 줄이기 어려우면 고정비, 가능하면 변동비

분류 4단계로 표 만들기

1. 최근 한 달 카드·계좌 내역을 한 화면에 모은다.
2. 각 항목 옆에 'F(고정)' 또는 'V(변동)' 한 글자만 표시한다.
3. F 합계와 V 합계를 각각 더한다. 예: 월 실수령 300만 원 중 F 165만 원, V 95만 원.
4. 남는 돈(300-165-95=40만 원)을 확인하고, 다음 달 V 목표액을 5~10% 낮춰 다시 적는다.

예시 가계 한눈에 보기

표를 보면 고정비 165만 원은 큰 결심 없이는 안 줄지만, 변동비 95만 원은 이번 달 의지로 바로 손댈 수 있습니다. 예컨대 변동비를 10%만 줄여도 9.5만 원이 매달 저축으로 넘어갑니다.

고정비는 매달 보지 말고 분기에 한 번만 점검하면 충분합니다. 안 쓰는 구독 1개(예: 월 12,000원)만 정리해도 1년에 14만 원이 절약됩니다.

줄일 돈과 점검할 돈은 다르다

고정비는 매달 반복되는 지출이라 한 번 줄이면 효과가 오래 간다. 하지만 월세나 보험처럼 바로 바꾸기 어려운 것도 많다. 반대로 변동비는 이번 달 행동으로 바로 조절할 수 있다. 두 돈을 섞어 보면 무엇부터 해야 할지 흐려진다.

처음에는 정확한 항목명보다 성격을 보면 된다. 매달 자동으로 나가면 고정비, 내가 선택할 때마다 달라지면 변동비다. 헷갈리는 항목은 “이번 달 마음먹으면 줄일 수 있나”로 판단하면 쉽다.