年会費カードを持ち続けるべきか、特典との見合いで判断する基準

特典が多く見えても、「自分が使った特典」だけが本物

年会費カードは特典一覧が長いため、年会費以上の価値があるように感じられます。しかし、還元率1.5%、無料ラウンジ、映画割引などがいくら多くても、実際に自分が使った項目だけが自分の特典です。行かないラウンジや見ない映画の割引は、カード会社の案内には載っていても、自分の口座には反映されません。

そのため、更新の1か月前に直近12か月の明細を開き、「実際に受け取った特典の合計」と「年会費」を並べます。受け取った特典が年会費の2倍に届かないなら、継続を考え直すサインです。1.2倍程度であれば、そのカードを管理する手間や追加支出を考えると、実質的には元も取れていないケースが少なくありません。

1年分を1つの表に整理する例

この例では、90,000ウォンの特典から50,000ウォンの年会費を差し引いて40,000ウォンが残るため、継続のほうがよいと言えます。ただし、ラウンジやバウチャーのように「案内にはあるが使っていない」欄が0ウォンである点に注目しましょう。カードを選ぶときに魅力的に見えた特典ほど、実際の利用欄が空いていることがよくあります。その欄を除いて見ると、元を取れるか危ういカードは少なくありません。

解約・継続を分ける判断手順

1. 直近12か月の明細から、ポイント還元・割引・キャッシュバック金額を項目別に合計します。
2. 特典合計から年会費を差し引きます。マイナスなら解約のほうが有利です。
3. プラスでも特典が年会費の2倍未満なら、次の1年の利用計画を書き出します。
4. 特典を受けるために、あえて余分に使った支出がなかったか確認します。（例：利用条件を満たすために買ったもの）
5. 複数枚ある場合は、同じ特典が重なるカードを1枚だけ残して整理します。

特に4番が重要です。月300,000ウォンを使わないと還元をすべて受けられないカードなら、その利用条件を満たすために買わなくてもよいものを買った金額が、還元額を上回ることがあります。特典が消費を引っ張り始めたなら、そのカードは自分のためのものではありません。

カード特典は案内文ではなく明細で見る

年会費カードの特典一覧は長くても、自分が実際に使ったものだけが自分のお金です。直近12か月に受けた割引、ポイント還元、バウチャー利用額を合計し、年会費と並べて比較する必要があります。

利用条件を満たすためにあえて使ったお金があるなら、その特典は得になっていない可能性があります。更新日の1か月前にリマインダーを設定しておけば、自動的にまた1年継続してしまうことを防げます。