予算をカテゴリー別に分けて管理する封筒方式

1つの口座で全部使うと上限が見えにくい

お金を1つの口座にまとめて使っていると、「まだ残高があるから大丈夫」と錯覚しやすくなります。封筒方式は、給料を受け取ったらすぐに用途別の封筒へあらかじめ分け、その封筒の中のお金だけを使う方法です。封筒が空になったら、そのカテゴリーの支出はその月は終了です。

封筒予算を作る手順

1. 1か月の手取り額から、まず貯蓄分を取り分けて「貯蓄封筒」に入れます。
2. 残ったお金を固定費・食費・生活費・娯楽費・予備費の5つの封筒に分けます。
3. 各封筒に入れる金額は、前月の支出を参考に数字で決めます。
4. 現金派は実際の封筒で、カード派は決済アプリのカテゴリー上限で同じ仕組みを作ります。
5. 1つの封筒が空になったら、別の封筒から移さず、その月は止めることを原則にします。

最初は封筒を5つ以内にして、シンプルに始めるのがよいでしょう。封筒が多すぎると管理が面倒になり、数日でやめてしまいがちです。慣れてから「冠婚葬祭」「医療」のような封筒を少しずつ増やせば十分です。

例：手取り250万ウォンの封筒配分

上の例で大事なのは「貯蓄を先に取り分けること」です。使って残ったお金を貯蓄しようとすると、たいてい何も残りませんが、先に貯蓄を取り分けると、残りの予算の中で生活が調整されます。封筒がきつく感じる場合は、まず娯楽費の封筒から調整するとよいでしょう。

封筒方式を長く続けるコツ

• 封筒同士でお金を借り始めると仕組み全体が崩れるため、区切りを守ります。
• 月末に封筒に残ったお金は「貯蓄」または翌月の「予備費」に回します。
• 2、3か月使ってみて毎回足りなくなる封筒は、現実に合わせて金額を決め直します。

封筒はお金の名札

封筒方式の利点は、お金ごとの役割が見えることです。1つの口座に100万ウォンがあると、全額使ってよいお金のように感じられますが、食費35万ウォン、交通費10万ウォン、娯楽費15万ウォンに分けると、それぞれのお金の上限が見えます。

最初から封筒を作りすぎると、管理が面倒になります。食費、交通費、娯楽費、予備費、貯蓄程度から始め、慣れてから医療費や冠婚葬祭費のように必要な枠を増やせば十分です。